觀念課

• 「刷卡加 3%」其實違反收單契約：店家不能做的七件事（2026 觀念課） — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-11｜信用卡業務機構管理辦法第 27 條規定，收單機構與特約商店簽的契約必須載明：特約商店非有正當理由不得拒絕持卡人簽帳交易、限制簽帳金額或加收手續費。本文把這七款逐條翻成白話，並說明遇到「刷卡要加 3%」該找誰。
• 長期在用循環信用的人，銀行依法必須給你選項：三條被忽略的規定（2026 觀念課） — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-11｜信用卡業務機構管理辦法第 24 條有三件事多數卡友不知道：銀行至少每季要覆核你適用的循環利率、至少每半年要辦一次卡片覆審，而且對長期使用循環信用的持卡人，必須依主管機關規定提供還款或利息調整方案供你選擇。這代表你的利率不是永遠固定在那個數字。
• 循環利息的五條禁令：法規規定銀行不可以這樣算你的利息（2026 觀念課） — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-11｜信用卡業務機構管理辦法第 48 條列了五條規定，管的是銀行「怎麼算循環利息」：不得以複利計息、起息日不得早於實際撥款日、不得把各項費用計入循環信用本金、不得把當期消費帳款計入當期本金計算利息。看懂這五條，你就看得懂帳單上的利息是怎麼長出來的。
• 刷卡分期最長只能 30 期：法規對分期付款的四條硬規定（2026 觀念課） — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-11｜信用卡業務機構管理辦法第 50 條規定：信用卡分期付款期間不得超過二年六個月，而且必須在持卡人原信用額度內承作。這兩條解釋了兩件常被誤會的事——為什麼你看不到 36 期的刷卡分期，以及為什麼分期之後額度會被吃掉。
• 卡債被賣給資產管理公司之後，你還有哪些權利？法規逐條拆給你看（2026 觀念課） — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-11｜銀行可以把收不回來的卡債賣給資產管理公司，這是合法的。但賣出去之後，法規對催收的限制一條都沒有放鬆：不得對無關第三人催討、電話催收必須錄音並保存六個月、資產管理公司不得再把債權轉售他人、銀行必須書面通知你買方是誰並附上檢舉電話。本文照抄信用卡業務機構管理辦法原文。
• VISA 跟發卡銀行到底誰在做什麼？2026 觀念課：從海外刷卡的 1% ＋ 0.5% 看懂角色分工 — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-10｜一張卡上有兩個名字：銀行的，和 VISA／Mastercard／JCB 的。它們不是同一家公司，做的事也完全不同。土銀與合庫的官方揭露把這件事拆得最清楚——海外刷卡那 1.5%，1% 是國際組織收的，0.5% 是你的發卡銀行收的。
• 信用卡到底是什麼？2026 觀念課：你刷的每一筆，都是銀行先替你墊出去的錢 — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-10｜第一次辦卡的人常以為信用卡是一種付款工具。從契約的定義看，它其實是一筆有上限、可反覆動用的短期借款：收單機構先墊錢給商家，發卡機構再替你付給收單機構。搞懂這件事，後面所有規則才會通。
• 附卡刷的錢，法律上到底是誰欠的？2026 觀念課：正卡全責、附卡只負自己那份，而且不能寫連帶 — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-10｜幫家人辦附卡之前，先搞懂責任怎麼分。金管會契約範本第三條把它寫得很乾淨：正卡持卡人對正附卡所有帳款負全部清償責任；正卡沒還時，附卡人只就自己刷的部分負責。而「不得記載事項」更直接禁止把附卡人寫成連帶保證人。
• 現金回饋、點數、哩程，回饋的三種算法差在哪？2026 觀念課：先把它們換成同一把尺再比 — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-10｜同樣寫「回饋」，有的卡給你錢、有的給點數、有的給哩程。三者最大的差別不是多寡，是「確定性」：現金當下就知道值多少，點數與哩程要等你兌換那一刻才知道。這篇教你怎麼把三種換成同一把尺。
• 指數型和固定型利率差在哪？2026 觀念課：你的循環利率其實是「指標＋加碼」拼出來的 — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-10｜彰化銀行官網把公式直接寫出來：循環信用利率＝定儲指標利率（季調）＋客戶信用等級加碼利率。指數型會跟著指標走，固定型不會。這一篇用四家銀行的官方揭露，把兩種利率的差別講清楚。
• 同一張卡、不同的人，利率為什麼不一樣？2026 觀念課：差別利率是怎麼分級的，銀行官網其實全都公告了 — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-10｜卡片頁上的循環利率寫「5.6%～15%」，那你到底是哪一個？答案是銀行的差別利率級距。兆豐官網寫出評估的三項因素與檢視頻率，合庫公告 11 個級距與每一級的戶數，土銀公告 6 級的分布比例——這些數字都是公開的。
• 循環信用到底是什麼、為什麼那麼貴？2026 觀念課：它是一筆從「入帳日」就開始跳表的借款 — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-10｜循環信用不是一種服務，是一筆借款。金管會契約範本讓銀行從入帳日、結帳日、繳款截止日三者擇一當起息日，按日計息到結清為止。滙豐官網揭露的日利率約 0.0106%～0.0546%，換算 60 天怎麼跳，本文直接算給你看。
• 帳單上的「最低應繳金額」是怎麼算出來的？2026 觀念課：法規只規定一個下限，其他都是銀行自己訂 — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-10｜最低應繳金額不是隨便抓的數字，它是一條由多個項目疊起來的公式。金管會契約範本第十四條只訂了一件事：不得低於當期消費款項的百分之十。其餘怎麼組成，各家銀行自己寫在契約裡——滙豐官網就把公式逐項列了出來。
• 信用額度是誰決定的、又是怎麼變動的？2026 觀念課：它不是你的錢，是銀行願意墊給你的上限 — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-10｜很多人把信用額度當成「銀行給我的錢」。金管會契約範本第一條把它定義為「累計使用信用卡所生帳款之最高限額」——是上限，不是存款。這篇把額度怎麼被核給、誰能改、超過會怎樣，一次講清楚。
• 帳單週期到底怎麼跑？搞懂結帳日與繳款截止日，同一筆消費有人免息 49 天、有人只有 20 天（2026 觀念課） — 問問貓刷哪張最賺
  2026-09-10｜第一次認真了解信用卡，最該先搞懂的不是回饋率，是帳單週期。金管會契約範本把「結帳日」定義成銀行結算你這一期帳款的截止日，超過結帳日才入帳的算下一期。這一條規定，決定了你刷的那一筆能免息多久——實算下來，差別可以到 29 天。